Questo articolo è un pezzo da accompagnare al podcast su quanto del tuo gruzzolo di pensionamento dovresti investire in azioni. Qui condividerò alcune risorse che possono aiutarti a prendere questa importante decisione.
1. Fondi pensionistici per data obiettivo
Vanguard (tra le altre società ) offre fondi pensione di destinazione. Questi fondi di fondi, come vengono chiamati, dividono il vostro investimento pensionistico in fondi azionari e obbligazionari esteri e statunitensi. Man mano che ti avvicini alla pensione, i fondi iniziano automaticamente a rendere il tuo portafoglio più prudente investendo in più obbligazioni.
Anche se non si decide di utilizzare questi fondi pensione di destinazione, sono una buona opzione per condurre ricerche. Ti daranno un'idea di come Vanguard o altre società di fondi comuni vedono l'allocazione degli asset, in particolare quando si tratta della divisione tra azioni e obbligazioni. Vale la pena visitare il sito Web di Vanguard per vedere come allocano gli investimenti tra azioni e obbligazioni.
A titolo di esempio, ecco l'asset allocation per il fondo pensionistico di destinazione target di Vanguard progettato per coloro che hanno compiuto 20 anni:
2. Warren Buffet
Warren Buffet ha recentemente parlato dell'asset allocation e del consiglio che sta dando al trustee che gestirà i soldi che intende lasciare a sua moglie nel suo testamento. Il consiglio del buffet era di investire il 90% in azioni e il 10% in obbligazioni.
Questo non significa che il 90% delle scorte sia giusto per te. Il signor Buffett è senza dubbio lasciando alla moglie una notevole somma di denaro. L'allocazione patrimoniale di Buffett, tuttavia, sottolinea l'importanza delle azioni in qualsiasi portafoglio in cerca di crescita che superi l'inflazione. Puoi sentire di più sul consiglio di Buffet al trustee e sui suoi consigli sull'asset allocation in Podcast 41.
3. Rick Ferri
Rick Ferri è una risorsa eccellente che ha scritto alcuni grandi libri. Uno dei miei preferiti èAll About Asset Allocation. Se non sai di Rick, gestisce oltre un miliardo di dollari in attività , ed è un grande sostenitore dei fondi degli indici a basso costo di Vanguard e di altre fonti.
Conosco Rick da anni e recentemente l'ho intervistato in un podcast. Nel suo libro All About Asset Allocation, Rick suggerisce un paio di diversi portafogli, a seconda della vostra tolleranza al rischio. Penso che, approssimativamente, rientrino nel range del 60% delle azioni / 40% delle obbligazioni fino a circa l'80% delle azioni / 20% obbligazioni. Nel mio colloquio podcast di Rick, parla anche degli investimenti dei suoi figli. Hanno circa vent'anni e in realtà sono al 100% delle azioni. Indipendentemente da ciò, quel podcast e i libri di Rick sono buone risorse.
4. Bogleheads
Questi ragazzi prendono il nome dal fondatore di Vanguard e hanno alcuni portafogli modello che chiamano The Lazy Portfolios. Offrono un portafoglio in due fondi, un portafoglio di tre fondi e alcuni più complicati.
Questi portafogli modello non solo ti danno un'idea sull'allocazione tra azioni, obbligazioni e altre classi di attività , ma suggeriscono anche i fondi Vanguard specifici che potresti utilizzare per attuare questi piani di allocazione delle attività . E per i nostri scopi, vi darà alcune idee davvero grandi su quanto mettere in azioni rispetto alle obbligazioni.
5. Indice Morningstar Lifetime Allocation
Infine, abbiamo l'indice di allocazione a vita di Morningstar. Questo indice è una singola pagina che suddivide tre diversi stili di investimento: aggressivo, moderato e conservatore. Per ciascuno di questi stili, l'indice suggerisce allocazioni tra azioni e obbligazioni, a seconda di quanto tempo hai fino al pensionamento.
(Clicca sull'immagine per ingrandirla.)
Per chi si ritira da 40 anni, il portafoglio aggressivo ha il 92% in azioni. Il portafoglio moderato ha l'88% in azioni e il portafoglio conservativo ha il 79,92% in azioni. Quindi puoi vedere che Morningstar è un grande sostenitore di un forte peso verso gli stock.
Ora, questo è per coloro che sono lontani dalla pensione. Ma ti dà altre ripartizioni del portafoglio per coloro che si stanno avvicinando sempre più alla pensione. È una grande risorsa - una singola pagina che è molto facile da capire.
Ognuna di queste cinque risorse fornisce informazioni che è necessario utilizzare e imparare, ma non seguirne nessuna alla cieca. Invece, assicurati di fare la tua ricerca sull'asset allocation e, in particolare, sulle azioni rispetto alle obbligazioni. Quindi, fai la scelta migliore per te e la tua famiglia.
