Cosa succederebbe se la tua auto venisse sommata in un incidente?
O tu o una persona cara si ammala o ferite?
O sei licenziato dal tuo lavoro?
Ok, smetterò di provare a darti un attacco d'ansia. Il punto è che devi avere i soldi per fornire quei momenti.
Le persone spesso non considerano gli acquisti imprevisti nel loro piano finanziario. Nessuno si aspetta mai che la loro macchina si rompa o che si ammali gravemente.
La maggior parte degli americani non sarebbe in grado di coprire un $ 500 spese a sorpresa. Quindi se sei uno dei quattro su dieci persone che fare avere un fondo di emergenza, sei in testa alla maggior parte delle persone E sei in una posizione migliore per acquisti inaspettati.
Se non hai i soldi, non preoccuparti. Sei arrivato nel posto giusto. Ho intenzione di darvi un sistema per creare un fondo di emergenza passivamente E mostrarti quando usare esattamente i soldi.
- Cos'è un fondo di emergenza?
- Spese a sorpresa
- Perdita di reddito
- Come avviare un fondo di emergenza
- Passaggio 1: scopri di quanto hai bisogno
- Passaggio 2: apri un account
- Passaggio 3: automatizzare il sistema
- Step 4: Guadagna di più per qualsiasi emergenza
Cos'è un fondo di emergenza?
Un fondo di emergenza è denaro risparmiato per eventuali spese impreviste. L'importo effettivo varia da persona a persona, ma dovrebbe contenere abbastanza denaro per le spese di soggiorno da tre a sei mesi.
Ancora più importante, però, ti dà la tranquillità di sapere di avere una copertura contro i peggiori disastri finanziari e ti permette di essere più aggressivo in altre aree della tua vita (ad es. Investire, iniziare un trambusto laterale).
Ci sono due situazioni in cui sarai contento di avere quel fondo di emergenza:
- Spese a sorpresa
- Perdita di reddito
Passiamo attraverso ciascuno per vedere come potrebbero apparire.
Spese inaspettate
Sapevi che il 10% degli americani ha subito un "ritiro da difficoltà" dal loro 401k nel 2015?
Ciò significa che hanno dovuto prelevare denaro dal loro fondo pensione, incorrere in una pesante penalità e rallentare i piani pensionistici perché non avevano soldi per le emergenze.
Pensa a questo: il 10% degli americani ha dovuto rimandare gli obiettivi di pensionamento perché non avevano un fondo di emergenza. Il tuo 401k e altri conti di pensionamento dovrebbero essere risparmiati per il tuo futuro finanziario - non essere usati per spese impreviste come:
- Le spese mediche
- Furto finanziario / d'identità
- Riparazioni auto
- Riparazioni domestiche
- L'economia si schianta
Siamo onesti: non è sempre possibile scegliere se immergersi in cose come le carte di credito o la pensione durante le emergenze - e va bene! Come dice il saggio proverbio: Merda succede.
MA puoi anticipare l'inaspettato avviando oggi un fondo di emergenza. In questo modo si attenuerà l'impatto delle principali emergenze finanziarie che potresti incontrare.
Perdita di reddito
Nessuno ha mai "piani" per perdere il lavoro, ma succede. Se ti capita, devi essere in grado di supportare te stesso e i tuoi cari.
Ecco perché ti consiglio di avere da tre a sei mesi di spese per vivere in banca per queste situazioni.
La durata media della disoccupazione negli Stati Uniti è di poco più di cinque mesi (per Ufficio di Statistiche sul Lavoro). Ho sei mesi di denaro per questa stessa ragione. Lo so. Lo so. Sono l'amministratore delegato di una società di finanza personale, come può qualcosa andare storto? * bussa su legno *
Questo denaro mi dà la tranquillità perché so che potrò sopportare la pressione se mai avrò bisogno di usarlo.
Come avviare un fondo di emergenza
Mettere soldi verso un fondo di emergenza è un obiettivo IMPRESSIONANTE. Ma siamo sinceri, potrebbe volerci un po 'di tempo a seconda di quanto puoi mettere via ogni mese.
Ad esempio, se le tue spese sono $ 1.000 al mese e puoi mettere da parte $ 50 al mese per il tuo fondo di emergenza, ti porteranno dieci anni per risparmiare abbastanza da avere sei mesi in banca.
C'è una cosa che voglio che tu sappia: va bene! Il 57% degli americani avere meno di $ 1.000 nel proprio conto di risparmio. Ciò significa che se salvi qualcosa, ti stai mettendo in una posizione finanziaria migliore rispetto alla stragrande maggioranza delle persone.
Il tuo fondo di emergenza impiegherà molto tempo per essere costruito. Ecco perché ti mostrerò come costruire il tuo fondo di emergenza E guadagnare più soldi in modo da poter finire il tuo obiettivo prima. Ci sono quattro passi per arrivarci.
Passaggio 1: scopri di quanto hai bisogno
Per prima cosa dobbiamo sapere quanto hai bisogno nel tuo fondo di emergenza.
Per fare ciò, devi aggiungere fino a tre-sei mesi di:
- Bollette (internet, acqua, elettricità, ecc.)
- Affitto
- Pagamenti auto / casa
- Cibo / generi alimentari
- Qualunque cosa
Fondamentalmente, qualsiasi spesa vivente che si dovrebbe essere giustificata. Aggiungili tutti e avrai a ruvido stima di quanto è necessario. Va bene se non è perfetto. Una figura di ballpark funzionerà.
Ecco una tabella rapida che ti mostrerà quanto ti servirà in base a potenziali spese:
SPESE MENSILI FONDO DI EMERGENZA (3 - 6 MESI) $500 $1,500 – $3,000 $1,000 $3,000 – $6,000 $2,000 $6,000 – $12,000
$3,000 $9,000 – $18,000 $4,000 $12,000 – $24,000 $5,000 $15,000 – $30,000 Le spese annuali medie per gli americani sono in totale $57,311 - o circa $ 4,776 al mese. Ciò significa che dovresti risparmiare circa $ 14,328 a $ 28,656.
SUGGERIMENTO: se il tuo obiettivo era di risparmiare $ 14,328 e avevi messo da parte $ 500 al mese per il tuo obiettivo, ci sarebbero voluti più di due anni per arrivarci. Come ho detto, ci vorrà un po 'di tempo - ma ti mostrerò come puoi iniziare a risparmiare facilmente con un grande sistema.
Quando arriva il momento di usare il fondo di emergenza, probabilmente dovrai fare dei sacrifici, SOPRATTUTTO se hai appena perso il lavoro.
Questo significa che potresti dover cancellare cose come cavo, Netflix, corse Uber / Lyft, iscrizioni a palestra e quella prenotazione ricorrente al tuo preferito posto di pollo fritto caviale.
"Ma Ramit! Questo va completamente contro la tua filosofia di Rich Life! Perché non dovrei essere in grado di comprare un latte con il mio fondo di emergenza?"
Ascolta, non c'è nulla che ti impedisca di usare i tuoi soldi di emergenza mentre vivi lo stile di vita che desideri. Devi solo fatelo carico dei vostri obiettivi di risparmio.
Alla fine della giornata, questo è il tuo fondo di emergenza. Puoi mettere il meno o il meno in esso che vuoi. Sappi solo che questi soldi sono lì per farti superare alcuni dei più difficili disastri finanziari della tua vita.
Forse sei contento di vivere al 70% delle tue spese correnti. Forse niente di meno del 100% è accettabile. O funziona, basta mettere via i tuoi soldi di conseguenza. Quando accadono questi momenti, il sacrificio potrebbe benissimo diventare necessario.
Una volta che sai quanto hai bisogno di attraversare da tre a sei mesi, è ora di aprire un conto dove vivranno i tuoi soldi.
Passaggio 2: apri un account
Ci sono due posti in cui puoi mettere il tuo fondo di emergenza:
- Un conto corrente
- Un conto di risparmio
Ci sono pro e contro per ciascuno. Se il tuo denaro è in un conto corrente, può essere più facilmente disponibile per le emergenze. Tuttavia, può anche essere molto più facile immergersi nel fondo di emergenza per le emergenze NON a causa della tua limitata forza di volontà.
Potresti preferire quindi mettere il tuo fondo di emergenza in un conto di risparmio ad alto rendimento. Lì può tranquillamente sedersi fino al tuo giorno di pioggia (e il governo assicurerà i tuoi soldi fino a $250,000).
Un suggerimento: trova una banca che ti permetta anche di avere un conto di risparmio.
Questo è un account che apri insieme ai tuoi risparmi regolari / conti correnti che possono essere utilizzati per spese specifiche. È probabile che la tua banca lo faccia già. Se la tua banca no, va bene! Hai solo bisogno di trovare quello che fa.
Ecco alcuni ottimi suggerimenti per le banche che offrono ottimi conti di risparmio (con sotto-risparmi):
- Capital One 360 / ING Direct (Questo è quello che uso)
- Ally Bank
- Barclays online
- Scopri i risparmi online
La tua banca potrebbe persino permetterti di fornire l'account a soprannome. Ciò consente ai tuoi conti di risparmio secondari di riflettere i tuoi obiettivi di risparmio.
Dai un'occhiata a tutti i diversi conti di risparmio in sub che avevo nel mio vecchio conto di risparmio.
Image ING Direct è ora Capital One 360. A proposito di quello che sarà il matrimonio messo a frutto.
Ecco alcuni account di sottocontingenti che ho ora:
Image ING è passato a Capital One 360 e ho utilizzato i soldi che ho risparmiato per acquistare un anello di fidanzamento
Quindi creane uno e chiamalo "Fondo di emergenza". Una volta ottenuto il tuo account, è ora di iniziare a vendere denaro usando un sistema automatico.
Passaggio 3: automatizza il tuo fondo di emergenza
Le finanze automatizzate sono la cura definitiva per non sapere mai quanto hai nel conto corrente e quanto puoi spendere.
Quando ricevi lo stipendio, i tuoi soldi vengono incanalati esattamente dove deve andare.
Guarda il mio video qui sotto per sapere esattamente come impostarlo oggi. Ti consiglio di automatizzare i tuoi account in modo da inviare circa il 5% del tuo reddito al tuo fondo di emergenza.
Sapere quanto stai mettendo ogni mese ti consente anche di sapere esattamente quando raggiungerai il tuo obiettivo, permettendoti di rilassarti sapendo che la tua macchina finanziaria personale lavora per te.
L'importo in contanti potrebbe cambiare come te ottenere rilanci, Cambiare lavorio entrare soldi extra. Va bene! L'importante è che tu stia salvando anche se è una piccola quantità.
Step 4: Guadagna di più per qualsiasi emergenza
Guadagnare denaro per il tuo fondo di emergenza richiederà del tempo. Il tempo necessario dipende interamente da quanto guadagni e da quanto vuoi mettere da parte.
Se vuoi mettere da parte più e schiacciare i tuoi obiettivi di risparmio prima, c'è un ottimo modo per farlo: guadagnare più soldi.
Ecco perché io e il mio team abbiamo lavorato duramente per creare una guida che ti aiuti a guadagnare di più oggi:
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