Un ascoltatore di podcast anonimo chiede: Devi pagare gli interessi su una carta di credito solo se porti un saldo da un mese a quello successivo? Inoltre, in che modo l'utilizzo di una carta di credito ti aiuta ad aumentare il tuo punteggio di credito?
Questa è una grande domanda di ritorno alla base. Se non capisci veramente come funziona una carta di credito, è facile mettersi nei guai usando uno.
Le carte di credito iniziano ad addebitare interessi il giorno in cui effettui un acquisto, prendi un anticipo in contanti o trasferisci un saldo da un altro account. In genere, ti viene addebitata una tariffa giornaliera uguale alla percentuale annuale della carta (APR) divisa per 365.
Ad esempio, l'APR per i nuovi acquisti potrebbe essere dell'11,99%, gli anticipi di cassa del 23,99% e i trasferimenti di saldo del 5%. Il saldo per ciascuna di queste categorie di transazioni si accumula ogni giorno fino a quando non li paghi per intero.
La buona notizia è che le carte di credito ti danno un periodo di grazia per gli acquisti (ma in genere non per anticipi o trasferimenti di saldo) che ti permettono di evitare gli interessi sulle nuove commissioni se paghi il saldo totale entro la scadenza della fattura. Ma se porti tutto o parte del saldo nel mese successivo, l'interesse inizia a salire. Inoltre, se effettui un pagamento in ritardo, ti viene addebitata una commissione che viene aggiunta al saldo dovuto - e sì, anche l'interesse viene calcolato su tale importo. Ora, esaminiamo la seconda parte della domanda sulla creazione di credito. Le carte di credito aiutano a migliorare il tuo punteggio di credito nei seguenti 4 modi:
- Pagare la bolletta della tua carta di credito in tempo ti consente di creare una cronologia di pagamento positiva, che è la cosa più importante per aumentare il tuo punteggio di credito.
- Ricarica non più del 30% del credito disponibile mostra che usi il credito in modo responsabile.
- Possedere una carta di credito per un lungo periodo estende la tua storia di credito, e più a lungo, meglio è.
- Avere un mix di conti di credito, come prestiti rateali, mutui e carte di credito è una spinta al tuo punteggio.
Una carta di credito è uno strumento finanziario molto potente che può migliorare la tua vita se la usi responsabilmente. D'altra parte, abusare di una carta di credito facendo acquisti che non puoi permetterti di pagare per intero ogni mese, può essere devastante per il tuo futuro finanziario.
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Immagine della carta di credito per gentile concessione di Shutterstock Altri suggerimenti da Money Girl
