I punteggi e i rapporti di credito sono tanto confusi quanto importanti. Dal 2007, quando Dough Roller ha lanciato, ho messo in campo centinaia di domande su rapporti e punteggi di credito. Quello che ho imparato è quanta disinformazione è là fuori su come FICO e rapporti di credito funzionano davvero.
Quindi era appropriato per l'episodio 002 del podcast Dough Roller intervistare Tom Quinn. Tom è l'esperto di credito di FICO, il creatore dei modelli di credit scoring più utilizzati dagli istituti di credito.
Nella mia intervista a Tom, copriamo una vasta gamma di problemi di punteggio, inclusi i fattori che influenzano il tuo punteggio FICO, quello che ti serve per qualificarti per un punteggio in primo luogo e come puoi migliorare il tuo punteggio.
Se non conosci il tuo punteggio oi fattori che aiutano e feriscono il tuo punteggio, ti incoraggio a dare una prova al punteggio del mio FICO. Ti mostrerà i fattori del tuo rapporto di credito che influenzano maggiormente il tuo punteggio. Questa informazione può aiutare a mettere in un contesto migliore l'intervista di Tom.
Cose coperte in questo episodio
- Comprare una casa o rifinanziare un mutuo: Discutiamo il punteggio necessario per ottenere un mutuo e in che modo il punteggio FICO influisce sul tasso ipotecario che riceverai.
- Comprare un'auto: Imparerai come il tuo punteggio di credito può significare una differenza di oltre il 10 per cento sul tasso di interesse del prestito auto.
- FICO vs. Agenzie di reporting del credito: Tom spiega la differenza tra FICO da un lato e le tre agenzie nazionali di segnalazione dei crediti dall'altro. Descrive anche come FICO funziona con ciascuno dei tre, Experian, TransUnion ed Equifax.
- Come ottenere un punteggio FICO per la prima volta: Tom discute le tre cose che ti servono per ottenere un punteggio FICO per la prima volta (un fattore è che devi essere vivo, quindi in realtà ce ne sono solo due!). Parla anche di come puoi ottenere il credito per la prima volta quando non hai un punteggio FICO stabilito, compreso diventare un utente autorizzato su una carta di credito o richiedere una carta di credito protetta (che sono trattati come una carta tradizionale) per scopi di credit scoring).
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Fattori che influenzano il punteggio FICO: Discutiamo in dettaglio ciascuno dei cinque fattori principali che influenzano i punteggi di credito. C'erano alcune sorprese per me in quello che Tom aveva da dire-
- Età del file di credito: FICO non guarda solo per quanto tempo un consumatore ha avuto un file di credito. Guardano anche a qualcosa chiamato tempo medio su file.
- Storico dei pagamenti: FICO considera la gravità del ritardo nel pagamento (ad es., 30, 60 o 90 giorni di ritardo), il ritardo del pagamento in ritardo e la frequenza dei pagamenti in ritardo. Tom spiega anche quanto tempo impiega un pagamento in ritardo per uscire da un rapporto di credito. Scopriamo anche se i prestiti rateali o le linee rotative hanno maggiori probabilità di segnalare un pagamento in ritardo prima che siano trascorsi 30 giorni di ritardo.
- Importi dovuti: Detto anche utilizzo del credito, questo fattore è il secondo fattore più predittivo che guida il punteggio. Tom spiega perché questo fattore è più rilevante per le linee rotanti e perché un utilizzo tra l'1 e il 20 percento è il migliore per coloro che cercano di massimizzare il loro punteggio FICO.
- Nuovo credito: Tom spiega perché lo shopping per una tariffa non avrà un grande impatto sul tuo punteggio di credito.
- Tipi di credito usati: Anche se non è un fattore significativo, guardiamo a come i diversi tipi di credito sono presi in considerazione nell'equazione.
- Modi per migliorare il credito: Discutiamo i modi migliori per migliorare il tuo punteggio di credito.
- Cosa dovremmo evitare di fare prima di ottenere un mutuo: Tom ci dà alcune cose da evitare se si prevede di acquistare una casa o rifinanziare presto un mutuo.
- Come migliorare il punteggio velocemente: Impariamo anche tre cose che possiamo fare se stiamo cercando di migliorare rapidamente il nostro punteggio di credito.
- Miti di credito: Infine, Tom sfata diversi miti quando si tratta del punteggio FICO.
Risorse menzionate in questo episodio
- Guarda il punteggio di myFICO
- Forum myFICO
- Il tuo punteggio FICO® determina il tuo tasso di interesse al momento del rifinanziamento - Help Credit myFICO
- Quanto guadagnerà il tuo punteggio FICO® sulla tua prossima auto?
- AnnualCreditReport.com
- Punteggio di credito vs Rapporto di credito
- In che modo le indagini di credito influiscono sul punteggio di credito FICO
- Come migliorare il tuo punteggio di credito
- Di quale punteggio di credito hai bisogno per acquistare una casa?
- Come i pagamenti in ritardo influenzano il tuo punteggio di credito
