L'argomento di oggi è il matrimonio e le tasse
Il prossimo anno mi sposerò! Ho sempre usato per scherzare con il mio fidanzato che non ci saremmo mai sposati a causa della "penalità fiscale". Anche se stavo scherzando, sembra che ci sia del vero in questo. Attualmente è una persona a basso reddito con no detrazioni significative (a parte un IRA), e quindi lei prende la detrazione standard sulla sua dichiarazione dei redditi. Nel frattempo, sono un percettore ad alto reddito con molte detrazioni e quindi dettagliare la mia dichiarazione dei redditi. Quando ci sposeremo quest'anno, il suo ritorno non dettagliato avrà gravemente danneggiato il mio rendimento dettagliato quando ci presentiamo congiuntamente? Che dire del deposito sposato, ma separatamente? Questo aiuterà? Se no, c'è qualcosa che possiamo fare per proteggerci?
Prima di tutto, congratulazioni per il tuo prossimo matrimonio, Jason! Sei intelligente a pensare alle implicazioni fiscali per te e tua futura moglie, perché il matrimonio può cambiare la tua bolletta fiscale nel bene e nel male!
Nessun romanzo nelle tabelle fiscali
La pena di matrimonio è, sfortunatamente, una delle parti meno romantiche delle pianificazioni delle aliquote fiscali federali. La pena di matrimonio sorse nel 1969 quando il Congresso tentò di adeguarsi a un vantaggio fiscale che esisteva per le coppie sposate rispetto ai single. Di conseguenza, alcuni - ma non tutti - le coppie sposate pagano più tasse di quanto sarebbero se fossero single.
Ma le leggi fiscali in anni più recenti hanno effettivamente eliminato la pena di matrimonio per i contribuenti nelle fasce fiscali più basse. Quindi, ecco la buona notizia: non vi è alcuna penalità matrimoniale incorporata nelle tabelle delle aliquote d'imposta nelle fasce di tassazione del 10% e del 15%. Per i rendimenti del 2007, la pena di matrimonio non entra in vigore fino a quando il reddito imponibile di una coppia sposata è superiore a $ 128,500.
A un reddito combinato di poco superiore a tale importo, una coppia sposata cade nella fascia di tassazione del 28%, mentre due single che guadagnano $ 77.100 l'uno (per un reddito combinato più elevato) sarebbero ancora nella fascia di contribuzione del 25%. Questa è la pena del matrimonio. Nelle aliquote più elevate, alcune coppie sposate devono pagare più tasse di quelle di due persone che percepiscono lo stesso reddito combinato.
Le coppie con redditi disparati possono ricevere un bonus
Ma in realtà può esserci un bonus di matrimonio se una coppia sposata ha redditi disparati. Prendiamo ad esempio due persone singole che chiameremo Fred e Ginger. Se Fred guadagnasse $ 30.000 e Ginger guadagnasse $ 70.000 nel 2007, pagherebbero un totale di poco più di $ 18.000 nell'imposta federale sul reddito (basata esclusivamente sulle aliquote fiscali per il 2007 e non tenendo conto di detrazioni, altri tipi di reddito o altro). Se, tuttavia, Fred e Ginger si sposassero a vicenda e si presentassero insieme, pagherebbero un po 'meno tasse: pagheranno $ 17.848 sul loro reddito combinato di $ 100.000. Quindi Fred e Ginger otterrebbero un piccolo bonus al matrimonio.
Non c'è penalità matrimoniale nelle parentesi fiscali più basse … per ora
La legislazione fiscale che aboliva la pena di matrimonio per le fasce più basse è in vigore per l'anno 2010 e dovrà essere approvata dal Congresso per continuare nel 2011. (1) Se paghi meno tasse a causa di esso e vuoi che continui, manda una email al tuo Congressista per farglielo sapere! Per semplificare, ecco un link per scoprire come puoi inviare un'email al tuo Congressista.
Usa il metodo di deduzione che ti dà la più grande occasione
OK, ora parliamo di detrazioni per un momento. In che modo il matrimonio influisce sulle detrazioni? La detrazione standard per una coppia sposata è il doppio dell'importo per una singola persona, che è piuttosto equa e quadrata. Per i rendimenti del 2007, $ 5,350 se sei single e $ 10,700 se sei sposato insieme.
Ora, ecco un suggerimento: usa sempre il metodo di detrazione che ti dà la più grande riduzione d'imposta. Se si riduce la bolletta delle tasse specificando le proprie detrazioni, specificare. Se risparmi di più in tasse con la detrazione standard, prendi la detrazione standard. Se hai, per esempio, $ 10.000 in detrazioni e il tuo coniuge ha $ 5,000, devi assolutamente specifiare dato che il tuo combinato $ 15.000 in detrazioni è superiore alla detrazione standard di $ 10.700 per le coppie sposate per i rendimenti del 2007. Ma se hai, per esempio, $ 7.000 in detrazioni e il tuo coniuge ha $ 3.000, non specificherai perché stai meglio prendendo la deduzione standard.
Altre sanzioni fiscali possono essere le coppie sposate
Oltre alle competenze fiscali federali, ci sono altre potenziali sanzioni fiscali che una coppia di coniugi potrebbe dover affrontare.
Ad esempio, una singola persona che partecipa attivamente all'affitto di proprietà immobiliari può detrarre fino a $ 25.000 di perdite contro il reddito guadagnato se il reddito lordo rettificato modificato è pari o inferiore a $ 100.000, il che costituisce un'eccezionale interruzione fiscale. La deduzione si estingue per redditi lordi rettificati modificati tra $ 100.000 e $ 150.000. È ridotto di 50 centesimi per ogni dollaro il tuo reddito supera i $ 100.000. Quindi, se il tuo reddito lordo rettificato modificato fosse di $ 125.000, ad esempio, saresti idoneo a detrarre $ 12.500 in perdite immobiliari in affitto dal tuo reddito guadagnato. Se il tuo reddito è di $ 150.000 o superiore, non sei più idoneo per la detrazione. OK, ecco dove entra la penalità del matrimonio nella foto: questa deduzione è lo stesso per una coppia sposata come lo è per una singola persona - significa che non raddoppia come pensi che sarebbe giusto. Quindi, se Fred e Ginger erano single investitori immobiliari, ciascuno poteva detrarre fino a $ 25.000 dal loro reddito da lavoro per una detrazione totale fino a $ 50,
Un secondo esempio di potenziale sanzione fiscale per le coppie sposate è il modo in cui vengono trattate le perdite in conto capitale in eccesso. Una singola persona può dedurre fino a $ 3000 in eccesso di capitale, ma l'importo non raddoppia a $ 6.000 per una coppia sposata - rimane $ 3.000.
Questi sono solo due esempi di sanzioni matrimoniali al di sopra e al di là di ciò che è incorporato nelle aliquote di imposta sul reddito più alte delle tabelle fiscali federali.
Stimare cosa significa il matrimonio per le tasse
Come puoi vedere, ci sono diversi fattori che influiscono sul fatto che effettivamente pagherai più o meno tasse rimanendo single o sposandosi! Per capire le implicazioni fiscali di sposarsi per la tua situazione particolare, la tua migliore scommessa è quella di stimare quante tasse tu e il tuo coniuge-a-essere pagherebbero il deposito di un singolo, di un deposito coniugato e di una dichiarazione di matrimonio separata. Per iniziare, ecco un link al calendario delle aliquote federali per il 2008. È inoltre possibile utilizzare software come TurboTax per vedere come la modifica dello stato del tuo deposito influirebbe sull'ammontare delle tasse che tu e la tua dolce paghereste (o semplicemente fare riferimento al denaro Episodio di ragazza sullo stato di deposito!).
Come regola generale, le coppie sposate di solito pagano meno il deposito fiscale in comune che separatamente. E, naturalmente, non devi fare queste stime da solo se non vuoi. Puoi assumere un CPA per farlo per te.
Se sei fortunato, potresti scoprire che riceverai sia felicità coniugale che un bonus fiscale! E se scopri che pagherai una sanzione matrimoniale, assicurati di far sapere al tuo tesoro che non c'è alcun dubbio nella tua mente che ne vale la pena!
Tieni presente che sia il tuo quadro finanziario che il codice fiscale cambieranno e si evolveranno nel tempo, quindi anche se tu e il tuo coniuge pagherete più tasse ora sposate di quanto fareste se foste single, potrebbe non essere necessariamente il caso in futuro. I vincitori del libro di oggi sono Jason e la sua futura moglie. Congratulazioni, Jason! Hai vinto una copia di Le coppie intelligenti finiscono ricchi di David Bach. Cha-Ching! Per ora è tutto, per gentile concessione di Money Girl, la tua guida per una vita più ricca. Come sempre, la situazione di ognuno è diversa, quindi assicuratevi di consultare un consulente fiscale o finanziario prima di prendere importanti decisioni finanziarie. Questo podcast è solo a scopo didattico e non intende essere un sostituto per la ricerca di una consulenza personalizzata e professionale. Oh e lo apprezzerei davvero se ti prendessi un momento per pubblicare una recensione su iTunes. Invia le tue domande o commenti a [email protected]. Grazie per aver ascoltato! (1) La Working Families Tax Relief Act del 2004 ha reso la detrazione standard per una coppia sposata il doppio dell'importo per una singola persona. Ha inoltre reso le fasce di reddito per le fasce di imposta del 10% e del 15% per le coppie sposate presentando congiuntamente il doppio di quelle per le singole persone che pagano le tasse. Queste disposizioni rimarranno in vigore fino al 2010 e devono essere approvate dal Congresso per continuare nel 2011. Link correlati:
- Come inviare per email il tuo socio
- Programma federale delle tasse 2008
- Calendario delle imposte federali 2007
Immagine di coppia stressata per gentile concessione di Shutterstock Altri suggerimenti da Money Girl
