D. Il mio datore di lavoro ha interrotto il piano 401 (k). Devo aspettare fino a quando non lascerò la compagnia per farlo rotolare in un Roth IRA o posso farlo ora?
R. In generale, non puoi prelevare denaro da un 401 (k) finché non si verifica una delle seguenti situazioni:
- Hai raggiunto 59 anni e mezzo
- Hai difficoltà finanziarie
- Muori o diventa disabilitato
- Sei stato licenziato
- Il piano termina e nessun piano di pensionamento successivo viene stabilito dal datore di lavoro
Quindi, se il tuo datore di lavoro non ha intenzione di sostituire il tuo 401 (k) con un altro piano pensionistico qualificato, allora ti è permesso fare un rollover mentre sei ancora occupato. Ma non è possibile trasferire fondi pre-tasse 401 (k) direttamente in un Roth IRA al netto delle imposte.
Il tuo primo passo è aprire un IRA tradizionale. Quindi completare la documentazione per autorizzare il custode 401 (k) a fare un rollover nel nuovo account. Questo ti consente di continuare a differire le tasse sul tuo gruzzolo fino al ritiro.
Una volta che i tuoi fondi sono in un IRA tradizionale, hai la possibilità di convertirli in un Roth IRA. Tuttavia, dovrai pagare le imposte su eventuali importi non tassati in precedenza.
Se si desidera avere un Roth IRA, non è necessario effettuare una conversione da un IRA tradizionale. Potresti semplicemente aprire un nuovo Roth IRA e iniziare a dare il suo contributo in futuro.
Hai il permesso di contribuire sia a un IRA tradizionale che a un Roth IRA nello stesso anno, purché i tuoi contributi combinati per entrambi non superino il limite per il 2013, che è di $ 5,500 o $ 6,500 se hai almeno 50 anni.
Tuttavia, ci sono limiti di reddito su chi può contribuire a un Roth IRA. Leggi la tua guida per Roth IRA, parte 1 per scoprire se sei idoneo per un Roth IRA.
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