Per aiutarti a prendere in carico le tue finanze nel 2010, affronteremo i cinque pilastri della finanza personale, uno alla volta. Quindi questo post è il primo di una serie in cinque parti. Ogni argomento ti aiuterà a costruire una solida base finanziaria stabilendo obiettivi, risparmiando, investendo, essendo adeguatamente assicurati e riducendo le tasse. L'argomento che tratteremo oggi riguarda la definizione degli obiettivi finanziari.
Come migliorare le tue finanze nel 2010
Il primo passo verso la creazione di obiettivi finanziari per un nuovo anno è la valutazione del vecchio anno. Chiediti cosa è andato bene e cosa è andato storto negli ultimi 12 mesi. Forse non hai risparmiato tanto per un fondo di emergenza come avevi programmato. Forse sei stato disoccupato per un po 'e sei rimasto davvero indietro pagando le bollette. Ora è il momento di fare pace con il passato e di fare sul serio per creare un futuro finanziario migliore.
Decidi cosa ti piacerebbe realizzare sia a breve che a lungo termine. Ad esempio, un buon obiettivo a breve termine potrebbe essere quello di pagare una carta di credito o di risparmiare denaro per avviare un'attività part-time. Se si desidera risparmiare $ 3,000 nel corso di un anno, è possibile suddividere l'obiettivo in importi gestibili come $ 250 al mese, $ 58 alla settimana o $ 8,22 al giorno. Un obiettivo a lungo termine degno sarebbe quello di finanziare in modo consistente un conto di pensionamento o forse di risparmiare per l'educazione di un bambino. Ho creato tre passaggi di azione in questo post per aiutarti a creare e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari unici.
Azione Passo 1: creare una dichiarazione di valore netto
Il primo passo è valutare la tua attuale situazione finanziaria creando una dichiarazione di valore netto. Puoi calcolarlo su carta, in un programma software o in un foglio elettronico. Calcolare il tuo patrimonio netto non è difficile; ci vuole solo un po 'di tempo per raccogliere e registrare accuratamente tutte le tue informazioni. Devi semplicemente sommare tutte le tue risorse e sottrarre tutte le tue responsabilità. Il numero risultante (che sia positivo o negativo) è il tuo patrimonio netto.
Risorse sono cose che possiedi che hanno valore, come immobili, automobili, gioielli, elettronica, denaro in banca, investimenti e conti di pensionamento.
passivo, d'altra parte, sono i saldi restanti sui debiti, come mutui, prestiti auto o carte di credito.
Il calcolo del patrimonio netto dovrebbe essere parte integrante dell'impostazione degli obiettivi finanziari perché è un'indicazione della tua salute finanziaria generale. Quando il tuo patrimonio netto aumenta da un anno all'altro, puoi darti una pacca sulla schiena. Maggiore valore netto significa che hai aumentato le tue attività, diminuito il debito, o fatto entrambe le cose. È un'indicazione che sei diventato più sano, almeno in senso finanziario. Ma se il tuo patrimonio netto è in calo, uno dei tuoi obiettivi dovrebbe essere quello di eliminare o diminuire il debito.
Azione Passaggio 2: creare un budget o un piano di spesa
Dopo aver considerato ciò che si desidera realizzare e analizzare il quadro generale delle proprie finanze, il secondo passo di azione nell'impostazione degli obiettivi consiste nell'immergersi nei dettagli su come realizzarlo. Ciò avviene creando un piano di spesa, noto anche come budget. Un piano di spesa è dove la gomma incontra la strada finanziaria, per così dire. Conoscete la trivella: elencate tutte le vostre fonti di reddito e ciascuna delle vostre categorie di spesa. Ti aiuta a riferirti ad almeno tre mesi della cronologia delle spese precedenti, in modo da poter vedere dove hai speso i tuoi soldi.
Devi aggiungere i tuoi obiettivi finanziari al tuo piano di spesa. Ad esempio, se uno dei tuoi obiettivi è di contribuire con un importo massimo di $ 5,000 a un IRA, dovrai allocare $ 415 al mese per tale scopo nel tuo piano. Ciò potrebbe costringerti a ridurre le altre categorie di spesa come l'intrattenimento o il mangiare fuori. Una buona regola è quella di non spendere più dell'85% del proprio reddito per le spese di sostentamento, come alloggio, generi alimentari e vestiti. Questo lascia il 15% per i tuoi risparmi, investimenti o altri obiettivi speciali.
A proposito, il mio ultimo audiolibro, 10 passi per una vita senza debiti di Money Girl ha interi capitoli dedicati alla creazione di una dichiarazione di valore netto e di un piano di spesa. Per ulteriori informazioni, scaricare una copia su Audible.com, Amazon.com o nello store di iTunes. Inoltre, in fondo a questo post ci sono collegamenti a fogli di lavoro che possono aiutarti a creare la tua dichiarazione di valore netto e il tuo budget.
Azione Passaggio n. 3: ricevi organizzato e rimani organizzato
Se non stai già effettuando operazioni bancarie e pagando le bollette online, ti incoraggio a compiere il salto elettronico nel 2010.
Una volta che hai definito il tuo piano di spesa per tenere conto di tutte le tue spese e obiettivi finanziari, sei pronto per il passaggio numero 3 dell'azione - organizza. Puoi gestire i tuoi soldi e raggiungere i tuoi obiettivi in modo molto più efficiente quando la tua finanziaria è in buone condizioni. E questo non significa solo essere organizzati a gennaio, a proposito; significa essere organizzati per sempre.
Consiglio vivamente di fare tutto il tuo denaro con la gestione e il bilancio con un software finanziario, come Quicken. Quicken Deluxe 2010 è disponibile per $ 59,99 a quicken.intuit.com e vale il prezzo. Ma ci sono anche buoni programmi gratuiti, come GnuCash e AceMoney. Mint.com è uno strumento online gratuito per la gestione del denaro e il budget che dovresti controllare. Il nuovo anno è un ottimo momento per passare a un sistema computerizzato.
E se non stai già effettuando operazioni bancarie e pagando le bollette online, ti incoraggio a fare il salto elettronico nel 2010.Molte banche offrono un servizio di pagamento gratuito delle bollette che consente di pagare qualsiasi individuo o azienda tramite assegno e di pagare molte società tramite trasferimento elettronico diretto. Puoi impostare i tuoi obiettivi finanziari su pilota automatico impostando trasferimenti e pagamenti ricorrenti. Scarica tutte le transazioni bancarie, di pagamento delle fatture e delle carte di credito direttamente in determinati software e programmi online come Quicken Online, AceMoney e Mint.com. Semplicemente non diventa più facile di così!
Hai bisogno di aiuto per impostare i tuoi obiettivi finanziari?
Ecco alcune considerazioni finali sulla definizione degli obiettivi finanziari. Se hai un coniuge o un compagno di vita, crea insieme i tuoi obiettivi finanziari. Se sei single, considera di stare insieme con un caro amico o un familiare per parlare delle tue risoluzioni di denaro per il prossimo anno. Potresti discutere dei tuoi obiettivi durante la cena, durante una passeggiata o in un lungo viaggio da qualche parte.
Se non hai qualcuno con cui ti senti a tuo agio a parlare, o se lo desideri, ma vuoi anche un orientamento professionale, fissa un appuntamento con un pianificatore finanziario certificato (CFP). Suggerisco di incontrare un consulente a pagamento. Questo è un tipo di consulente finanziario che non accetta mai commissioni per i prodotti che lui o lei raccomanda. Se non sai chi chiamare, chiedi referenze da amici, colleghi di lavoro o visita napfa.org. NAPFA è l'acronimo di National Association of Personal Financial Advisors.
Non importa quanti soldi guadagni, se spendi o trascuri di risparmiare e investi abbastanza per raggiungere i tuoi obiettivi, ti verrà sempre a mancare. Raggiungere i tuoi obiettivi finanziari si riduce a pianificare il futuro, a spendere i tuoi mezzi e a praticare buone abitudini finanziarie. Ecco un felice anno nuovo finanziario a tutti!
Ancora una volta, questo post è il primo di una serie in cinque parti sulla presa in carico delle tue finanze nel 2010. Ogni articolo della serie parla di un pilastro della finanza personale che fissa obiettivi, risparmiando, investendo, essendo adeguatamente assicurati e riducendo le tasse. Clicca sui link per andare agli altri episodi.
Amministrativo
Sono contento che tu stia leggendo. Chi-Ching, è tutto per ora, per gentile concessione di Money Girl, la tua guida per una vita più ricca.
Altre risorse:
Ecco alcune forme utili dall'Istituto per l'alfabetizzazione finanziaria: Net Worth Worksheet (PDF) Net Worth Worksheet (Excel) Budget Worksheet (PDF) Budget Worksheet (Excel) Modulo di tracciamento del budget (Excel)
Immagine gentilmente concessa da Shutterstock Altri suggerimenti da Money Girl
